El Financiamiento un Hogar Energía-Eficiente

El departamento de Energía

El propietario medio gasta cerca a $1,300 USD un año en cuentas de utilidad. Pero un hogar energía-eficiente—con tales características como aislamiento apropiado, la eficiencia alta que calienta y sistemas de refrigeración, y ventanas energía-eficientes—puede bajar sus cuentas de la utilidad por 10 al 50 por ciento.

Es más fácil que usted puede pensar en gozar los ahorros y el consuelo de un hogar energía-eficiente. Desde que un hogar energía-eficiente es rentable, allí financian los programas disponibles de hipotecas a préstamos de reformas, que permiten a más personas que la oportunidad de vivir en tal hogar.

Usted puede beneficiar del financiamiento energía-eficiente si usted compra, vende, refinancia, o modela de nuevo un hogar. Si usted mira para comprar un hogar energía-eficiente, usted puede calificar para un mejor y hogar más cómodo porque con costos más bajos de utilidad, usted puede proporcionar un pago de la hipoteca levemente más grande. Usted puede obtener también el financiamiento para hacer las mejoras energía-eficientes a un hogar más viejo antes de mover en o a su existir en casa. Y si usted pone su hogar en el mercado, usted puede utilizar su eficiencia de energía como un punto atractivo de venta.

En Casa Calificación de Energía

La mayoría de las energías los programas eficientes del financiamiento le alentarán a tener una energía que valora para su nuevo o existe en casa, que le dirá y el prestamista cómo energía-eficiente es. Una calificación implica típicamente una inspección por un rater profesional de energía que se certifica abajo un nacionalmente o el estado acreditado en casa energía que valora sistema (HERS). Hay varias opciones con respecto a HERS, así que el tipo de HERS utilizó dependerá de donde usted vive. Algunos indican tiene aún más de un HERS. Algunos de las organizaciones listaron a fines de este informe puede ser capaz de proporcionarle con más información con respecto a HERS en su estado.

Haga clic para aquí ver un ejemplo de un SUYO y sus informes.

Para las la mayoría de las partes, un rater de energía inspeccionará las características energía-relacionados de un hogar, tal como los niveles de aislamiento, la eficiencia de ventana, calentando y sistemas de refrigeración, y merma aérea. Después que la inspección, el rater de energía probablemente le dará un informe que incluye la energía de hogar que valora junto con una estimación del uso anual de energía y costos. El informe puede incluir también las mejoras energía-eficientes recomendadas, si necesitado, y sus costos, así como los ahorros anuales potenciales y eventual devuelve de las mejoras.

Para ayudar a calificar para la mayoría de las energías el financiamiento eficiente, el informe debe mostrar generalmente que el hogar es energía-eficiente o eso recomendó que las mejoras fueran rentables y le salvará más dinero que usted estaría pidiendo prestado instalarlos. Al calcular si un prestatario califica para una hipoteca, un prestamista puede reconocer estos ahorros y agregar el costo de las mejoras en la hipoteca. O, si el hogar es ya energía-eficiente, el prestamista puede estirar la deuda a ingresos que califica proporción, que se expresa como un porcentaje (la proporción es calculada dividiendo una obligación mensual del pago de prestatario en deudas a largo plazo por los ingresos efectivos netos de prestatario o ingresos mensuales gruesos).

El costo de una energía de hogar que valora y cómo se puede pagar—por el prestatario, el vendedor, el prestamista, el corredor de bienes raíces, o financiado como parte de la hipoteca—así como la disponibilidad de raters certificado de energía, puede variar del estado para indicar y de un programa energía-eficiente del financiamiento a otro.

El Financiamiento Energía-Eficiente Programa

Usted puede solicitar el financiamiento energía-eficiente por un programa gobierno-asegurado o convencional del préstamo. Algunos indican tiene aún los programas para sus residentes, así que es una idea buena de contactar su oficina de energía de estado para averiguar si su estado hace.

Hay dos tipos de hipotecas energía-eficientes (EEMs) : uno para un hogar nuevo y para uno para un existir en casa. Con un EEM, usted puede comprar o puede refinanciar un hogar que es ya energía-eficiente. O usted puede comprar o puede refinanciar un hogar que llegará a ser energía-eficiente después que energía que salva las mejoras se hace. La mayoría de las energías los programas eficientes del financiamiento ofrecen ambos tipos de EEMs, así como los préstamos de reformas para hacer los aumentos de la eficiencia de energía a su existir en casa.

Aquí está una vista general de parte del financiamiento energía-eficiente programa disponible. Cada programa es susceptible cambiar; por lo tanto, usted debe contactar un programa directamente para las la mayoría de las corrientes, información detallada.

El Gobierno Aseguró
U.S. Departamento de Envoltura y Desarrollo Urbano
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Bajo el U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), el Federal Housing Authority (FHA) asegura los préstamos de la hipoteca y reformas, por sus prestamistas aprobados, para prestatarios que no de otro modo calificaría para préstamos convencionales en términos económicos, tal como algunos compradores principiantes de hogar y algunos residentes de vecindarios desventajados.

FHA Energy-Efficient Mortgage

FHA permite a prestatarios para financiar el costo de agregar las mejoras energía-eficientes a hogares nuevos o existentes como parte de su compra FHA-asegurado refinanciar la hipoteca.

• Los costos energía-eficientes de la mejora de $4.000 o el 5 por ciento del valor de la propiedad (hasta $8,000), el que es más grande, puede ser financiado.
• El FHA el límite máximo de la hipoteca para un área puede ser excedido por el costo de las mejoras.
• Ningún desembolso inicial adicional se requiere.
• No es requalifying necesario.
• Ninguna evaluación nueva se necesita.
• Hasta $200 del costo de una calificación de energía de hogar puede ser incluido en la hipoteca.

Este EEM se puede utilizar en conjunción con varias otras hipotecas FHA-asegurado, inclusive el 203 (K) el seguro de la hipoteca de rehabilitación describió abajo.

FHA Section 203(k) Seguro de Hipoteca de Rehabilitación

FHA Sección 203(k) el seguro de la hipoteca de la rehabilitación proporciona a un prestatario con un solo préstamo que cubre la compra o refinanciando y el costo de reformas mayores, inclusive ésos que salvan energía. El programa permite a prestatarios para completar las mejoras después de los fin del préstamo. Los fondos se colocan en una cuenta de garantía bloqueada y liberan como mejoras se hacen.

• El coste total de mejoras debe exceder $5,000 USD
• El valor total de la propiedad debe entrar todavía el límite de la hipoteca de FHA para el área. (El valor de la propiedad es determinado por el que es menos: el valor antes de la rehabilitación más el costo de la rehabilitación o el 110 por ciento del valor valorado después de rehabilitación.)

FHA Energy-Efficient Hipotece en Casa

Al comprar un hogar energía-eficiente, un prestamista de FHA-APROBO puede estirar la proporción de deuda a ingresos de prestatario por el 2 por ciento.

FHA Hipotece el Aumento para Sistemas Térmicos Solares

El límite máximo del préstamo bajo el estándar de FHA 203 (B) o 203 (K) el seguro de la hipoteca de rehabilitación de propiedad puede ser excedido por el 20 por ciento si el hogar tiene o tendrá un sistema de calefacción pasivo o activo solar. El hogar debe tener también un 100 por ciento el sistema de respaldo, convencional y operacional.

FHA Titule yo Seguro de Préstamo de Mejora de Propiedad

FHA asegura también los préstamos de reformas, inclusive ésos que harán un hogar más energía-eficiente, para propietarios con hipotecas FHA-ASEGURADOS. Representa:

• Los préstamos hasta $25.000 para un hogar unifamiliar
• Los préstamos aseguraron hasta 20 años
• No requerido en casa calificación de energía informa.

U.S. Departamento de Asuntos de Veteranos
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The U.S. Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) garantías hipotecan los préstamos para veteranos con el servicio de servicio militar y reservistas calificados. Su EEM se puede utilizar para comprar o refinanciar un hogar junto con el costo de hacer las mejoras energía-eficientes. Para cubrir el costo de las mejoras, la cantidad del préstamo se puede aumentar:

• Hasta $3.000 basado únicamente en costos documentados
• Hasta $6.000 si el aumento en el pago de la hipoteca es la desviación por la reducción esperada en costos de utilidad.
• Más de $6.000 basado en una determinación del valor por VA.

Un VA que refinancia el préstamo no puede exceder el 90 por ciento del hogar ha valorado el valor más los costos de las mejoras.

Convencional

La mayor parte de los prestamistas nacionales que ofrecen operar energía-eficiente de financiamiento por uno de los programas siguientes.

Hipoteca ENERGY STAR®

Los ENERGY STAR® Hogares program—patrocinado colectivamente por los U.S. Department of Energy and the U.S. Environmental Protection Agency—promueve las asociaciones voluntarias con en casa constructores para construir hogares nuevos que son el 30 por ciento más eficiente que las pautas establecidas por el Código Modelo de Energía—un estándar nacional "modelo" para la eficiencia residencial de energía.

El programa alenta también a prestamistas a proporcionar EEMs for certified ENERGY STAR® hogares. Un ENERGYSTAR® la hipoteca ofrece un 2 por ciento del mínimo estira en una proporción de deuda a ingresos de prestatario, más por lo menos un estímulo adicional para prestatarios. Los estímulos pueden incluir:

• Un tipo de interés más bajo
• Un descuento en honorarios finales de costos y/o principio
• Hasta una extensión del 4 por ciento de la proporción de deuda a ingresos estira
• Pagando por el costo de la calificación de energía de hogar.

Fannie Mae

Fannie Mae—Un privado, la corporación de accionista-poseyó—operar bajo un fletamento congresional que dirige lo acanalar los esfuerzos a aumentar la disponibilidad y el precio asequible de homeownership. No presta dinero directamente a en casa compradores; compra las hipotecas de prestamistas, asegurando que financian están disponible.

Hipoteca Energía-Eficiente

Fannie Mae alenta a prestamistas a ofrecer su EEM proporcionando los estímulos y los criterios específicos para ésos que lo está dispuesto a comprar de prestamistas. Ambos existir y los hogares nuevos caen bajo este EEM. Varios aprobado en casa energía que valora los métodos y los programas, no apenas un SUYO, es permitido evaluar una eficiencia de energía de hogar.

• Para existir hogares, el costo de mejoras es limitado al 15 por ciento de su coste total. No hay límite impuso en el costo de mejoras para la construcción nueva.
• Un comprador del hogar puede financiar el 100 por ciento de las mejoras de la eficiencia de energía sin aumentar el desembolso inicial. Préstamo residencial de Mejora de Eficiencia de Energía
  Fannie Mae es la asociación con empresas de servicio público de proporcionar los préstamos a clientes de utilidad para la instalación de reformas energía-eficientes. Los préstamos representan:
• Un tipo de interés debajo de de mercadotecnia
• Una opción no garantizada de financiamiento
• Hasta $15,000 USD
• Un término de arriba a 10 años
• Una entero-casa o el enfoque liado a mejoras de eficiencia.

Freddie Mac

Freddie Mac es una corporación congresionalmente alquilada accionista-poseído que trabaja para crear un flujo continuo de fondos para hipotecar a prestamistas en el apoyo de envoltura de homeownership y renta. Compra las hipotecas de prestamistas y los embala en las seguridades que son vendidas a inversionistas, proporcionando propietarios y a inquilinos con bajar albergar los costos y mejor acceso a financiar en casa.

Hipoteca Energía-Eficiente

Como Fannie Mae, Freddie Mac proporciona los estímulos y los criterios, así como las pautas flexibles, para EEMs que está dispuesto a comprar, que alenta a prestamistas a ofrecerlos. Sin embargo, el EEMs es limitado a comprar que existe hogares energía-eficientes o ésos ser mejorados o para ser restaurados para la eficiencia de energía.

• Varias energía del hogar que valora los métodos y/o la documentación, no apenas un HERS informa, es aceptable.
• Los prestamistas pueden exceder la deuda a ingresos del 2 por ciento del estándar estira en su propia discreción.
• Permite una gama más ancha de mejoras energía-eficientes que la mayoria de LOS EEM programan.

E Seal

E Seal, an Edison Electric Institute program, Proporciona las soluciones energía-eficientes para en casa compradores, clientes residenciales de energía, clientes de pequeña empresa, y en casa constructores.

Hipoteca de Eficiencia de Energía

Esto EEM está disponible por utilidades con el Sello E certificó los programas. Se puede utilizar para financiar la compra de un hogar nuevo con aumentos de eficiencia de energía o para refinanciar un existir en casa al agregar estas mejoras. Representa:

• el 100 por ciento que financia de aumentos de eficiencia de energía
• Ningún desembolso inicial adicional, hipoteca la obligación del seguro, ni requalification
• El máximo proporciones calificativas que son el 5 por ciento proporciones y 3 por ciento mejor que uniformes EEMs mejor que regular
• Tipos de interés de mercadotecnia más bajo que predominantes y costos finales.

Programa Residencial de Financiamiento

Para préstamos energía-eficientes de reformas, el programa del Sello E participa con Mae de Fannie el programa Residencial del Préstamo de la Mejora de la Eficiencia de Energía (ve arriba).

Cuándo viene al financiamiento energía-eficiente—si usted quiere comprar, refinanciar, o para modelar de nuevo un home—it para trabajar mejor con prestamistas y/o corredores de bienes raíces que conocen en casa calificaciones de energía y programan los requisitos. Si usted querría un informe de la calificación de energía de hogar, también deberá trabajar mejor con un rater certificado de energía. En todos casos, es siempre una idea buena de pedir las compañías de referencias y cheque con su mejor oficina local del negocio.

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